在英国如何银行开户

发布时间：2012-12-29来源：查字典留学网

在英国如何银行开户

HSBC_Building

一张小小的银行卡对于留学生而言，不再仅仅是消费的支付工具，它更是影响到了在英国生活的方方面面。如果没有银行卡，你不能签约手机（或电话费就会变得异常昂贵），而且在申请申根签证和续签的时候，也会遇到不小的麻烦。

对于刚来英国的留学生，一般有几家银行让大家选择:HSBC（汇丰银行）、Net West, Barklays、Loyal TSB等等。每个银行对学生提供的服务都有些许不同。比如:Net West今年给学生提供的优惠服务是一张5年免费的Young Person Card （提供给26岁以下的年轻人坐火车的优惠卡）。HSBC在第一年会收取每月6镑的手续费，但是没有最低存款要求。而且介绍另一个人开户，介绍人和开户人都会拿到10镑钱的奖励。Barklays，没有硬性的手续费，但是客户必须保证一定的存款额度，如果每个月的账户的余额低于2000磅, Barklays就会扣除一定的费用。所以一定要货比三家，选择适合自己的。

我最后选择了HSBC。因为我的年纪在18岁以下，咨询了几家银行都被婉转的拒绝了，或者是说只能给我开一张Cash Card，即只能在提款机取现，但是不能刷卡消费的银行卡。HSBC给的答复是可以开比Cash Card高一点点级别的Solo Card，在英国，信用制度是非常严明的，所以一般都会审慎的发行银行卡。

我们知道，英国是一个建立在信用消费上的国家。英国人从出生以来就开始慢慢的积累自己的信誉度。每一笔消费，每一次纳税，都是建立自己信誉度的过程。这些无形的资产，在无形中就为个人简历了自己的信誉体系。因为严格的信用审核制度，加之英国人习惯于分期付款的消费观念，若想获得分期付款的资格甚至是银行贷款，没有良好的个人信誉都是无法做到的事情。

一个信用不佳的人在英国生活，会感到寸步难行。比如不能申请房贷，不能分期付款买车，甚至还会成为找工作的阻碍。

留学生初来乍到，英国人自然而然的也会把我们纳入相同的信用体系。我在开HSBC的银行账户时，从钱包里掏出一张明晃晃的中国银行的VISA卡，上面的VISA两字在中国人眼里也许习以为常。但是老外看到这个单词时，都会不自觉的对持卡人心里打个高分。HSBC给我办理开户的工作人员也一样，她误以为我在国内银行的信誉度很高。事后我总结，如果拿着这张卡去别的银行申请开户，应该也可以申请到的。

在英国开银行账户的手续是严谨的。银行开户的过程实际上就是申请人和银行在电脑里，共同建立一个档案的过程。电脑就会自动生成一个银行账户，当时就可以知道自己的账户号码，也就是说，当时就可以往账户里存钱或取钱了。我需要提供护照，学校开的证明信，一个稳定的住宿地址证明（包括英国的地址和国内的地址）等。同时还需要设定一个6位数的保障号码，这个不等同于银行密码。但是非常的重要。在使用电话或者网络服务的时候，都会要求提供这个6位数的密码。之后，账户就算设立完毕。银行会在7个工作日之内分别的将银行卡，和银行卡密码邮寄到我的住地。而只有同时收到这两封信件，才算是正式的拥有自己的银行账户。

在英国如何银行开户

还有一个有意思的事，因为在英国开设银行账户对于英文不好的人来说，真的让人很头疼。所以，唐人街有专门提供陪同去开银行账户的服务。过程中会有人全程的陪同，帮助翻译和应答。服务收费大约50磅一次（或20磅一小时），需要这些服务的一半都是来打工的劳工或者非法移民。

警察局注册

警察局注册是每个留学生必须做的。众所周知，英国是个非移民国家。所谓非移民并不是说完全不可能移民，而是移民政策严格，而不像加拿大，澳大利亚，地广人稀，有着相对宽松的移民政策。因此，警察局注册就成为了英国政府管理外国留学生的必要手段。

在警察局注册的过程和银行注册的过程比较类似，就是让对方把自己的基本信息了解个底透。然后警察就会表示关心我们的人身安全之类的，说一些注意事项。比如报警电话，出门要注意安全。他还说曼城是英国第三大城市，人口比较复杂，个别区域治安比较混乱。女孩子晚上出门的时候要特别注意安全，虽然英国夸张到各个角落都可能有CCTV（此非中央电视台，而是监控摄像头的缩写），但是安全防范意识是绝对不可丧失的。我一直都:嗯，嗯，yes, yes的表示赞同。随即，他拿出了一张A4大小的卡纸，填写上我的名字，学生身份，贴上我提供的照片，还有我现在的住址。然后折成名片大小，装在专门的套子里。这就是我的英国ID Card了。这个卡在英国境内，官方说法是可以等同于护照使用。但是我个人觉得，这个所谓的ID卡只是英国政府管理国际留学生的一种手段。

对于我们这些异国学子来说，中国护照才是留学生在英国证明自己身份的最好凭证。一句话，还是要印着中国国徽的红本本，才是留学生的护身符。

警察局注册绝非一劳永逸的，而是一个繁琐的过程。每次更改住址，都必须到警察局登记。每一次长于三个月的出入境。都要到警察局详细备案很多留学生对于这个麻烦事很是抗拒，有不少人也未去注册。但是到了续签签证的时候，麻烦也就随之而来了。没有按时进行警察局注册就可能成为拒签的理由。所以，某种程度上来说，英国人自身非常的习惯这种有秩序，按部就班的生活和管理方式。而我也需要慢慢的去接受。

英国开户流程详解

异乡求学，往往耗资甚巨，在此情形下，如何选择一家方便、制度佳、可信赖的英国银行，来达到事倍功半的效果便成为一件非常重要的事。英国的金融体系发展相当的先进且复杂。以下将简单介绍英国的银行系统和一些开户前后应注意的事项。

一、英国银行系统简介

英国银行主要分两大系统，一系统以 Barclays Bank, Bank of Scotland, Royal Bank of Scotland, Lloyds 与一些建筑资金融资合作社 (Building Societies) 为主；另一系统为National Westminster (NatWest), TSB Bank, Clydesdale Bank, Ulster Bank, Isle of Man Bank, Coutts, Bank Northern, National Irish Bank, Bank of Ireland, Abbey National, Halifax与一些建筑资金融资合作社(Building Societies)。 银行的营业时间一般约为星期一至星期五，早上九时至下午五时。特别要一提的是英国邮局并无存放款业务，一般存款都是在银行或是一些建筑资金融资合作社(类似台湾之信用合作社)办理。

银行账户种类大致可分活期存款账户(current account)和定期存款账户 (saving account) 两种。活存账户存款利率低，但可随时开支票或提领现金。定存账户一般定有条款，有最低金额限制，有的提供和活期存款一样的转帐、支票簿项目。若要提款则需提前九十天或三十天告知(亦有随时可以提款的instant access)，否则要罚款，但利率较高。

学生账户(student account)属活存账户的一种，一般只有全时生(full-time student)有资格申请。英国主要银行如：NatWest、Barclays、Lloyds、Midland、Bank of Scotland、Royal Bank of Scotland 和Halifax 都有学生账户。有的银行如Bank of Scotland、Royal Bank of Scotland 为吸引学生，特别提供优惠利率予全时生，可考虑利用。建议读者将日常生活开支存入活存账户，以供随时取用，另将大宗存款存入定存，以获取较高利息。

其它活存账户还有支票账户(cheque account)、现金提款卡账户、电话存款账户(Telephone Banking)和邮政存款账户(Postal Account) 等等。后两者限制较多但利率较佳，是利用电话或信件来调度存款，先决条件是必须有另一个活存账户供转帐之用，以Sainsbury Bank、C & G、First Direct、Direct Line 和Bank of Scotland 较著名。除此之外，夫妻或可考虑办理共同账户(joint account)，省却许多不必要的麻烦。

英国的自动柜员机(Automated Tell Machine, ATM)有数种，功能相当多，除提款外(可选择是否需要收据)，还可查询存款余额(Balance)、更改个人密码(Personal Identification Number, PIN)、存现金、轧支票、付各式账单(如电话费和信用卡)以及把钱转入不同账户。如此一来，大众二十四小时都可使用到必要的服务，相当便民，但并不是每家银行的所有分行都会提供这些服务。除此之外，大部分的银行都有提供二十四小时的热线服务，提供顾客查询存款余额、申请新的支票簿和转帐等服务。

二、开户注意事项

银行开户最好请教一些过来人，以「方便」(地利之便)为主要考量。以英格兰为例，NatWest 和Barclays 分行较多，在苏格兰则以Bank of Scotland 与Royal Bank of Scotland 为主。一般大学校园内均有设分行，以方便学生提、存款。银行系统内设计算机联机，跨行提款、查询存款余额、使用提款机(ATM)均免费，但要注意若是跨系统提款，则需一定的手续费。

其次考虑因素为「利率」，每家银行提供的各式账户、利率条件均不同，可参酌个人需要。除此之外，对学生提供的相关服务也很重要，有的银行在某一范围内，自动给予学生免利息的透支额度；有的银行申请信用卡较易，这些都是申请时必须一并加以考虑的。

由于英国银行多，竞争激烈，每年七月到十一月间各家银行都会提出优惠促销吸引学生开户。促销手段包括信用卡免年费、购买外汇免手续费，更有赠送现金、收音机、折价券、火车票优惠卡等给新开户学生。建议同学可「货比三家」。但近几年来，银行对外国学生的开户条件似有逐渐提高的趋势，伦敦地区开户尤其难，除需护照、入学证明外，银行有时亦要求在学证明、本国银行户头和住址证明，以及财产证明。

除此之外，部分银行的新规定也是同学要注意的，以HSBC而言，如同学若是无法证明自己的修读课程超过两年或是两年以上，或是同学已在其它银行开户者，通常无法在该行开户；Barclays于2001年也发函告知顾客，其存款若低于两千英镑，银行将每月酌予扣取一定数目的户头管理费。

一般而言，目前学生开户后，一至二周内可领取到一种「三合一」卡，即提款卡(cash card)、转帐卡(debit card) 和支票保证卡，外加支票簿(cheque book)及存款簿(pay-in book)，以及到提款机领钱所必须的个人密码(PIN)。近来有同学首次开户后提款卡及私人密码数据中途被他人截收，而遭存款被盗领之不幸事件(参见第九章)，同学最好选择亲自去银行领取提款卡。英国的存款簿只供存钱用，不会列下所有存提款明细的记录。若欲查询户头内之金额，可持提款卡至提款机查询，银行也会定期定期寄来前一月份之存提款记录(Bank Statement)。

英国转帐的机构主要有两家：Switch 和 Delta。基本上Switch的使用店家较多。但一般购物不至于有太大差异。转帐卡如同信用卡一般刷卡支付，直接由账户中刷卡转帐，好处是不像现金提款卡有每日提款的上限，只要账户中有存款或是在透支额度内皆可。

在英国如何银行开户

三、其它注意事项

1. 信用卡(credit card) 申请

这几年申请信用卡虽容易些，但仍可能被拒绝。学费未缴清、存款不足(二千英镑以下)、在英期限短、无财务数据或是住址令人怀疑都可能是原因。提醒同学，若使用信用卡的信用状况不佳，会影响银行以后发卡给相同国籍学生的意愿，因此同学务请洁身自爱，以造福后来的学子。

在英国进修时间较短的同学(包括一年的硕士课程与短期语言进修课程)，银行通常不太愿意提供信用卡。进修时间较长的同学，可考虑申请当地信用卡。

英国商家接受Visa多于Master Card，故最好以申请Visa为优先。若无法一次付清信用卡账单时，则须考虑各银行申请年利率(Annual Percentage Rate, APR)。部分银行为争取客户，提供第一年免年费(annual fee free)或是学生免年费，可优先考虑。各银行信用卡之年费和年利率(Annual Percentage Rate, APR)不一，可询问多家参考。

2. 缴税

开户时记得同时申请免付税，由于我们并非英国国民，在存款发放利息时可免付税。英国税务年度是到三月底为一年度。银行会由学生账户的存款利息中预扣利息所得税。而根据现行英国税法规定，外国学生停留英国不超过四年不必缴交利息所得税(免税额1,965英镑)。不过银行通常不会主动告知这一点，所以开户时务请记得索取一份国税局(Inland Revenue)的R105表(Not Ordinarily Resident Declaration)申请免扣利息所得。

但是并非每一家银行都提供外籍人士免税申报，因国税局授权各银行自行斟酌办理，国税局偶而抽查。某些银行为免查证麻烦，干脆不办理(例如Barclays),而要求存款人日后自行向国税局办理退税(Tax Voucher/ Certificate)。

3. 透支(Overdraft)

大部分的英国银行不提供透支额度，特别是开户后两三个月内。 但部分银行如NatWest、HSBC和Barclays顺利开户后，会有一定免利息的英镑透支额度(一般在一千至两千英镑左右)，但不想要此一优惠的必须在申请表上特别注明，以免不知情下溢领。其它银行则另需填表申请，核准与否因分行经理而易。不过银行随时有权要求付清透支的金额。要特别注意的是如果顾客在不知情之下溢领(银行未得顾客同意即给予顾客透支额度)，可据理向银行力争，要求免付利息。

4. 支票 英国的票据交换至少需四个工作天，例如周一开出的支票周四扣款，周一存入的支票周五可提领。开票时应记得签名，否则持票人在轧票时会被银行罚款(10英镑左右)。远期支票(Post-dated)并不能阻止持票人要求取款。持票人若是在约定的提示日之前提前要求给付，开票人没有拒付的权利。

跳票(bounced / unpaid cheque)在英国并不列入信用征信公司的资料，除非那是付每月贷款或是行动电话的款项，不过银行都会留有纪录，对于日后申请透支可能会有影响。如果周转不灵而有跳票之虞，必须立刻通知银行止付特定的支票(有财务纠纷的交易亦可以比照办理)。票据交换所(Clearing House)每笔止付的手续费是7.5英镑，若是听任其跳票，一般账户收取25英镑处理费，Barclays和 Halifax 的学生账户则收5英镑手续费(以天计，不以件计)。除此之外，任何支票票面日期的六个月内都具给付效力，超过六个月的支票，银行可以不履行给付义务。

5. 汇款

若家人由中国电汇至英国户头，通常随汇随到。中国银行为留学人员有专门的服务，汇款同时需要汇方提供收款方的一些资料，包括：在学证明或入学通知书，学费清单或上一年的学费收据，护照及签证复印件。需要强调的是，汇款的金额有一定的限制，详情请参阅中国银行网站或直接到中国银行咨询。

一般而言，由国内汇款来英，如果该银行和你在英国帐户的银行没有直接业务往来，而透过其他在英国有办事处的银行，这些银行会扣6-15英镑手续费后，再转到英国银行的帐户。所以最好能先行询问国内的银行是否和英国的银行有业务往来。

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6. 旅行支票

(traveller's cheque) 英国发行最广的旅行支票是由汤玛士.库克(Thomas Cook)公司发行的。但和美国不同的是，英国一般商店、超市并不接受旅支。同学若想兑换汤玛士?库克的旅支，最好至该公司的外币兑换所(Bureau of Change)兑换，可免收手续费。

7. 结束户头 (close account)

同学学成归国，想要把户头关掉时，别忘了及早向银行提出申请，手续约一周可完成。