加拿大留学 小小信用卡中也有大学问
在加拿大伴随着日常采购、出门旅行、上网支付，信用卡已经成为我们生活中最重要的支付手段。伴随着信用卡的普及，众多的银行，金融机构，甚至零售巨商都发行了种类繁多、形形色色的信用卡。作为使用者，这些五花八门的信用卡又给我们带来了选择的困惑。作为新移民，很多人都已经认识到了信用额度在这个资本主义社会中的重要性。正确使用一张信用卡，不仅仅给我们带来信用额度的提高，同时也给我们提供了价值不菲的积分和奖励。但正是这样，如果能精心选择一款真正适合自己的信用卡，经年累月下来，绝对会比随便使用一张信用卡收益多很多。小小信用卡中有时也有大学问噢！下面就请俺来抛砖引玉，介绍介绍个人的体会。如果大家还有更好的选择也一定要不吝赐教哦。 首先，要有一张现金回扣卡。记得刚来的时候，CIBC（加拿大帝国商业银行）的工作人员第一时间就向俺推荐了他们的CIBC Dividend Card。当时英语不好，把现金回扣额度中的up to 1% 的up给漏掉啦。连着用了两年，一直以为是1%的回报。
后来才无意中发现原来年使用额度的前才返0.25%，00到00返0.5%，只有超过00才真正返1%。这样算下来这个up让俺一年少收了.75。呵呵，钱数虽然不多，但还是感觉非常的不舒服。这不是存了心和顾客玩文字游戏吗。不爽的结果就是停止使用！俺当时就把所有的支付都转到了Canadian Tire的Master Card上了。Canadian Tire的Master Card还是能够真正返回1%的，唯一不方便的地方就是返回的现金只能在Canadian Tire使用，但好在平时免不了总要在Canadian Tire买点东东，到时候就用积分呗。与此类似的还有President Choice和Sony Store 等Master Card，他们的积分都只能在各自对应的商店使用。Sony Store的就算了，总感觉到那里很难买到东西，明明同样的东西，其他商店的就要便宜很多。经过比较，现金回扣类信用卡中，强烈推荐Canadian Tire和PC的Master Card，他们都有1%的现金回扣。使用积分也比较方便。
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其次，要有一张美元卡。在这里我要首先说明的是，尽量不要用自己的加元卡去刷美元。这里信用卡发行公司都隐藏了两个小陷阱：
1.每一笔涉及外汇的 Transaction都在正常汇率计算的基础上再加收2.5%的管理费。打个比方，俺如果用加元卡到美国网上买一台价值1000美刀的相机，在当日加币和美金的银行汇率的基础上，银行还要多收俺25个美刀的管理费。你们如果不信，就请仔细阅读信用卡账单最后面最小的那行小字啦。在弄明白这个道理之前，仅此一项，俺就为信用卡公司职工的年终奖贡献了50个美刀。
2.银行提供的汇率一般不太好，远不如我们去专业换汇公司的汇率高。另外，如果我们先用美元结算，然后再找合适的机会把加币换成美元还账的话，中间汇率的差别就更大了。经过比较，由于VISA的美元卡一般都收年费，俺只找到了一个选择，就是BMO 的美元Master Card。其中有一种既不收年费，同时还有Air Mile的积分呢。从此俺摆脱了带大把现金去米国shopping的不良习惯，一卡在手，万事我有……呵呵。这里没准有人要问了，没有BMO的账户怎么还钱呀？简单，从别的银行的美元账户取现金到BMO的柜台结帐就是啦。 第三，就是加油卡啦。习惯在Petro Canada 加油的朋友们，当然不会忘记CitiBank的Master Card 了。每一升汽油省2 分钱再加上Petro Canada的积分。在油价低于一元的时候可是非常吸引人的哟。据说Canadian Tire也有一种省两分的金卡，可惜省的两分钱要花到Canadian Tire的店里面，远没有直接扣除的方便。Cash是King嘛。
第四，要讲一讲那些VISA 金卡，白金卡和无限卡啦。Royal Bank、TD Bank、CIBC和Scotia Bank都发行VISA卡。其实产品奖励计划也基本相同，就看各位攒哪种积分的啦。俺比较偏爱CIBC的Aeroplan 积分，如果有人没有听说过 Aeroplan ，总听说过Air Canada吧。如果连 Air Canada 也没听说过，那你老兄不会是从海上游过来的吧？ Aeroplan 就是Air Canada 的积分了。不过说实话，俺对Aeroplan的服务非常不满，他们设置了很多强制条款，想方设法坑骗大家的积分。
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首先，就是臭名昭著的一年激活条款。一年之内用户的Aeroplan账户必须要有Transaction，否则所有余额清零。光这一条就赖了不知多少用户的积分。
其次，7年之内一定要使用积累的积分。即使账户一直Active，7年之后的积分也会被赖掉。 虽然万分憎恨，但怎么也摆脱不了Aeroplan。谁让只有Air Canada有多伦多直飞北京的航班呢。一次往返下来，就能攒大约14000点Aeroplan，足够换一张100刀的现金卡，飞机票相当于又节省了 100块。当然如果回国够频繁，75000 点可以换一张往返中国的机票哟。 要保持激活账户，这里又回到CIBC 的VISA 卡上面啦。用CIBC 的Aero Classic、Aero Gold 和Aero Gold Infinity 都能在大家日常shopping 的同时积攒Aeroplan。这些信用卡都是有年费的哟，最贵的Aero Gold 和Aero Gold Infinity每年都要120刀。不过新用户申请的时候会有15000 点的Welcome Bonus，差不多正好顶上那个0的年费。所以有很多人都是申请用一年后再退的。这里声明，俺可没有向大家推荐这么做哟，CIBC可是会恨上俺的……后，再替CIBC吹一句吧，Aero Gold 据说是加拿大市场上占有率最高的VISA 卡哟。
最后，还要提醒一下大家信用卡的使用习惯。信用卡虽然方便，可千万不要欠费哟。每个月一定要把所有余额还清。否则平均19%的利息，跟高利贷没有什么区别。另外，也不要拿信用卡在任何ATM机上直接取现金（Cash Advance），隔几个月就寄来的几张小信用卡支票（Convenience Cheque and Balance Transfer）也是个陷阱哟。银行都会在Transaction产生的当天开始记利息，当时脑袋一热，到月底的时候账单可就难看啦。